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永定在全省率先推广农村集体资产股权质押贷款 让产改红利看得见

莆田电商城报道：http://www.05940004.com   作者：安福相册    时间：2024年07月29日

 盛夏时节，龙岩市永定区的村庄大地绿意盎然。走进永定仙师镇恩全村，一片30多亩的果林中，泰国青柚沉甸甸地挂在树梢，飘出阵阵清香，传递出丰盈的信号。果农肖志才说：“多亏了‘福股贷’，我用村里分的股权质押借款，才有足够的钱买种苗，这两年收成不错。”

  党的二十届三中全会提出，要完善城乡融合开展体制机制，巩固和完善村庄基本经营准则，构建产权清楚、分配合理的运行机制，赋予农人更加充分的产业权益。要完善强农惠农富农支撑准则，坚持农业村庄优先开展，完善村庄复兴投入机制。

  近年来，永定坚持以公民为中心推动村庄团体产权准则变革，在全省率先推广村庄团体财物股权质押借款，让资源变财物，变革盈利惠及公民。

  股权变现金

  2018年，永定被确定为全国第三批村庄团体产权准则变革（以下简称“村庄产改”）试点单位，相关作业全面铺开。

  清产核资、确认村团体成员身份、将团体财物折股量化给团体成员……2020年上半年，永定完结13.33万本股权证书发放。

  股权证有什么用？农人一头雾水。永定农业村庄局经营管理站的负责人王晓康说：“有的乡民领回股权证后便放在房间角落里落灰，有的乡民500元就卖掉了自己的股权证，认为它毫无用处。”

  村庄产改后，农人虽被赋予了对团体财物股份的占有、收益等权益，但村庄团体经济是永定的开展弱项，团体经济这块“蛋糕”过小，农人所能获得的年终分红不过是“蛋糕边角料”。

  “村庄产改的盈利要让农人看得见、摸得着。”永定农业村庄局局长李太华表明，这是永定纵深推动村庄产改的当务之急。

  为了做好村庄产改“下半篇文章”，2020年12月，永定农业村庄局联合永定村庄信用协作联社（简称“永定农信联社”）在全省率先推出村庄团体财物股权质押借款产品——“福股贷”，农人可用手中的股权证质押请求借款，股权变现金的转化路径被打通。

  长期以来，农户借款缺乏有效抵押物。“福股贷”拓宽了“三农”融资渠道，股权证成了农人合法质押物。

  “福股贷”在借款利率、期限等方面进一步给予农人优惠。永定农信联社的作业人员李丽南表明，“福股贷”授信期限最长三年，且借款利率低于同类别借款利率近300个基点，减少了借款人的还款压力，三年借款期限到期后，只要还清利息，还可无还本续贷。

  虽然是以股权作为质押物，但“福股贷”几乎是纯信用借款。

  囿于团体经济不发达，永定农人手中的股权证的账面价值并不高。李丽南说：“假如依照质押物的价值发放借款，可贷额度有限。”因此，虽以村庄团体财物股权质押，但借款发放额度以农人实践需求为主，结合质押物价值，农人征信状况、家庭收入等综合确定。

  对客户状况知根知底，是永定农信联社敢向农人发放“福股贷”的底气所在。永定农信联社的服务网点遍及全区24个乡镇，且在每个村都安排驻村“金融助理”，网点与乡民之间联络密切，彼此了解，双方在长期的协作中构建了稳固的信赖联系。这也是永定农业村庄局挑选永定农信联社作为村庄团体财物股权质押借款变革协作目标的重要原因。

  为了尽可能降低危险，借款人在以股权证请求质押借款时有必要获得股权证上一切家庭成员的赞同，既尊重了家庭成员利益，又降低了逾期还款的危险。

  惠民及时雨

  “福股贷”犹如一场及时雨，解了不少农人的燃眉之急。当地的养鸽大户廖永信就是受益者之一。

  2021年，因资金困难，廖永信的肉鸽产业遭受瓶颈，甚至连买饲料的钱都掏不出来。正在他一筹莫展之际，金融助理带着“福股贷”好消息来到了廖永信家中，廖永信很快便请求到5万元借款。

  5万元虽不多，但足够救急。廖永信说：“在农业生产中，5万元能够买不少东西，至少这笔钱让我不必为饲料发愁，给了我一线生机。”抓住了这“一线生机”，廖永信的事业逐步好转，越做越红火。

  “福股贷”进一步激发了农人创新推广农业新品种的热心。

  肖志才是永定第一位引入泰国青柚的果农。2021年，经朋友介绍，肖志才萌发了栽培泰国青柚的想法。泰国青柚1斤可卖10多元，传统白心柚商场价1斤仅1元多。

  肖志才计划先引入200棵果树试种培养，但资金让他犯了难。引入新品种，前期投入大。肖志才告知记者，传统蜜柚品种的芽穗大约2元/个，而泰国青柚的芽穗渡洋而来，价格为5元/个，滴灌设备和高枝嫁接也是一笔不小的开销。

  得知能够用股权证质押请求借款，肖志才看到了期望。他说：“不必找人担保就能够借款，真的太好了！”

  2022年，肖志才趁热打铁开展大规模栽培，现下他的果园中已经有1000多棵泰国青柚果树。他说：“上一年结了一批果子，商场反应很好，依照现在的长势来看，今年年末收成七八万斤不成问题。”

  变革历来不能一蹴即至，作为新生事物，“福股贷”虽为农人带来了好处，但不足之处也逐步暴露。

  一是借款额度低。初期，“福股贷”的借款额度上限为5万元。关于烤烟大户、栽培大户、家庭农场主来说，5万元无法满意他们的需求。上一年，永定农业村庄局和永定农信联社商谈后决定将额度上限进步至20万元。

  二是处理手续杂。推广之初，处理一笔股权质押借款，农人往往需求往复农业村庄局、村庄复兴办、信用社等多个部分。2022年8月，永定推出“线下+线上”无缝联接服务模式，完成在线质押登记、视频面签和线上批阅，让农户从“跑多趟”缩短到“最多跑一趟”。廖永信说：“我们搞不懂怎么请求，全程都是由网点的作业人员领着我们处理。”

  提高优化下，“福股贷”越来越受欢迎。至今年6月底，永定共发放865笔5352.75万元的股权质押借款。

  变革仍在路上，永定农业村庄局注意到了一些新的问题。首先，村团体财物需求从头量化。目前量化的村团体财物为2017年末前各村的团体经济状况，且并未将非经营性财物纳入量化。其次，股权证的账面价值与借款额度的转化规范需进一步清晰。最后，股权目前无法在村与村之间揭露透明流通，但私下交易实践存在。永定农业村庄局正谋划使农人手中的股权进入村庄产权交易信息服务渠道，加速产权流通。

  公民有所呼，变革有所应。李太华说：“实践证明，推广村庄团体财物股权质押借款是契合农人心意、契合村庄开展实践的正确挑选。村庄团体产权准则变革需求久久为功，及时解决新问题，更好地开释产改盈利，解放开展村庄生产力。”

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